Kết hợp ISO 20022 và AI góp phần định hình lại thanh toán xuyên biên giới

24/02/2025

Việc ứng dụng kết hợp giữa tiêu chuẩn ISO 20022 và trí tuệ nhân tạo được mong chờ sẽ tái định hình lại mô hình thanh toán xuyên biên giới giữa các quốc gia hiện nay.

Kể từ khi thương mại toàn cầu ra đời, các hệ thống tài chính thế giới phần lớn đã không liên quan và xung đột với nhau. Bởi lẽ các hệ thống thanh toán và giao thức truyền thông đa phương tiện giữa các quốc gia và tổ chức tài chính đã dẫn đến sự phân tách, cản trở nhiều trong việc thanh toán giữa các nước. Thêm vào đó, sự thiếu hụt về một tiêu chuẩn chung nhất giữa các nền kinh tế thị trường trên thế giới. cũng đã dẫn đến sự bất đồng trong các khoản thanh toán xuyên biên giới.

Trong bối cảnh này, tiêu chuẩn ISO 20022, dự kiến sẽ được các ngân hàng Dự trữ Liên bang áp dụng vào tháng 3 năm 2025, đã nổi lên như một tiêu chuẩn có khả năng chuyển đổi để cải thiện sự phong phú của dữ liệu và thúc đẩy khả năng tương tác, giảm thiểu xung đột và mở đường cho những đổi mới trong cách thức lưu thông tiền tệ trên toàn cầu.

Có thể hiểu đơn giản, ISO 20022 là bộ tiêu chuẩn quốc tế phục vụ cho giao tiếp trong các lĩnh vực thanh toán, chứng khoán, đầu tư cũng như thương mại quốc tế. ISO 20022 có lợi thế thúc đẩy hội nhập doanh nghiệp và hội nhập về địa lý, theo đó cho phép nhiều quốc gia có tiếng nói chung trong giao dịch.

Mặt khác, ISO 20022 giống như một khuôn nhắn tin chung giúp tăng cường sự đa dạng, cấu trúc và chất lượng của dữ liệu thanh toán. Không giống như các định dạng cũ, công cụ này cho phép truyền dữ liệu chi tiết và có cấu trúc lập trình chi tiết hơn, giảm lỗi và cải thiện quy trình đối chiếu. Hiện nay, hầu hết các công ty tài chính toàn cầu lớn, bao gồm SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication tạm dịch là Hiệp hội Viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu), đã ủng hộ việc áp dụng tiêu chuẩn này để sắp xếp các hệ thống khác và mang lại sự gắn kết cho một hệ sinh thái tài chính đang bị chia cắt, thiếu tính liên kết, Điều này có thể làm ảnh hưởng không nhỏ trong các giao dịch đa quốc gia.

Mặc dù giới công nghệ lo ngại rằng, tiêu chuẩn ISO 20022 đang còn nhiều lỗ hổng về bảo mật, có thể gây ra những tổn thất trong ngành tài chính, tuy nhiên, một số khác cho rằng, việc áp dụng tiêu chuẩn này chỉ là bước đệm để kết nối việc giao dịch thế giới trở nên dễ dàng hơn, hướng tới khả năng tương tác cao hơn trong các hệ thống thanh toán toàn cầu.

Bởi họ nhận ra rằng, việc kết hợp với những tiến bộ khác như blockchain và trí tuệ nhân tạo (AI), ISO 20022 có thể mang đến cơ hội vô song để hiện đại hóa các khoản thanh toán xuyên biên giới và giải quyết tình trạng kém hiệu quả lâu nay.

Chuẩn hóa tin nhắn là nền tảng của thanh toán xuyên biên giới tốt hơn

Chuẩn hóa tin nhắn đảm bảo định dạng dữ liệu nhất quán, cung cấp cho tất cả các bên cái nhìn rõ ràng về phí áp dụng tại mỗi bước, tỷ giá hối đoái và thời gian giao hàng ước tính. Sự minh bạch này giúp xây dựng lòng tin giữa những người tham gia và nâng cao trải nghiệm của người dùng cuối.

Các thông điệp chuẩn hóa cũng bao gồm các trường dữ liệu liên quan đến tuân thủ, chẳng hạn như Biết khách hàng của bạn (KYC), chống rửa tiền (AML) và sàng lọc lệnh trừng phạt. Đồng thời, xử lý tự động ngày càng khả thi với các thông điệp chuẩn hóa, giảm nhu cầu can thiệp thủ công.

Tuy nhiên, theo ý kiến của một số chuyên gia trong lĩnh vực tài chính ngân hàng cho rằng, ISO 20022 sẽ không thể trở thành một luật lệ quốc tế chung cũng như phát huy hết các tiềm năng của một tiêu chuẩn nếu không có sự tham gia của tất cả các bên tham gia thị trường, bao gồm các ngân hàng, doanh nghiệp và tổ chức tài chính. Nếu không có chính sách và mốc thời gian đồng bộ, sẽ tồn tại khoảng cách về khả năng tương tác.

Ngoài ra, ISO 20022 cũng là nền tảng để mở khóa các dịch vụ giá trị gia tăng vượt ra ngoài phạm vi xử lý thanh toán. Các khả năng dữ liệu phong phú mà tiêu chuẩn cung cấp có thể hỗ trợ phân tích nâng cao, phát hiện gian lận và cá nhân hóa khách hàng. Kết hợp với AI, ISO 20022 có thể chuyển đổi cách các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cung cấp thông tin chi tiết cho doanh nghiệp, giúp họ tối ưu hóa dòng tiền, quản lý rủi ro và lập kế hoạch chiến lược.

Nguồn VietQ.

Tin bài khác